Кредитга лаёқатлилик таҳлили - Экономика - Презентации

Информация о документе

Цена	3000UZS
Размер	111.0KB
Покупки	0
Дата загрузки	18 Апрель 2024
Расширение	pptx
Раздел	Презентации
Предмет	Экономика

Кредитга лаёқатлилик таҳлили

Купить

Кредитга лаёқатлилик таҳлили 1. Kreditga layoqatlilik tahlilining mazmuni, maqsadi va vazifalari. 2. Kreditga layoqatlilikning tavsifi. 3. Kreditga layoqatlilikni baholashda tijorat banklarining kredit siyosatining o‘ziga xos jihatlari. 4. Kreditga layoqatlilikni moliyaviy koeffitsiyentlarda baholash. 5. Kreditni ta’minlanganligini tahlili. 6. Risklar tahlili. Kreditga layoqatlilikni baholashda nazoratning davomiyligi.

Кредитга лаёқатлилик таърифи (Банк амалиётида) Кредитга лаёқатлик – бу хўжалик субъектларининг молиявий ҳолатини, уларнинг кредитини ўз вақтида ва тўла қайтириш қобилиятини баҳолаш тушинилади.

Кредитга лаёқатлилик таърифи Кредитга лаёқатлилик – хўжалик юритувчи субъектнинг молиявий ва номолиявий кўрсаткичлари асосида унинг келгусидаги имкониятларини прогнозлаш орқали кредит (асосий қарз ва фоизи)ни иқтисодий самара олиш ҳисобига ўз вақтида ва тўлиқ қайтара олиш қобилиятидир.

Жаҳонда ва мамлакатимиз амалиётида кредитга лаёқатликни баҳолашда қуйидаги мезонларга таянилади. • мижознинг ҳарактери (Феъл атвори); • мижознинг қарз олиш қобилияти; • олинган қарзни узиш юзасидан маблағлар ишлаб топишга қобиллиги; • мижознинг капитали; • кредитнинг таъминланганлиги; • кредит операцияларини амалга ошириш чоғидаги шарт шароитлар; • мижоз фаолиятининг қонуний жиҳатларини назорат қилиш даражаси.

5 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017020000400006000080000100000120000 Ўзбекистон Республикасида банклар томонидан корхоналарга ажратилган кредит қўйилмаларини 2011-2017 йиллардаги динамикаси (млрд.сўм) 734, 6 349, 5 283, 6231, 3 176, 3151, 3100, 0 0102 0809 17 11

6Кўрсаткичлар I синф II синф III синф 1. Қоплаш коэффициенти (Қк) Қк > 2 2 > Қк > 1 1 > Қк 2.Ликвидлилик коэффициенти (Лк) Лк > 1,5 1,5 > Лк > 1 1 > Лк 3. Мухторлик коэффициенти (Мк) Мк > 60% 60% > Мк >30% 30% >МкАмалда қўлланилаётган кредитга лаёқатлиликни баҳолаш мезонлари 24 1508

7 Амалдаги тартибда кредитга лаёқатлиликни баҳолаш мезонларида қуйидаги жиддий камчиликлар мавжуд: • коэффициентларни ҳисоблаш усулидаги камчиликлар; • ушбу коэффициентлар асосида корхонанинг молиявий аҳволини тўлиқ баҳолаш имкони йўқлиги; • номолиявий кўрсаткичларга етарлича аҳамият берилмаётганлиги; • халқаро тажрибалар ҳисобга олинмаганлиги. 01 24 0A080B0C08 0C1718 01 0C 0C 01 1A1718 0C 180A0905 01 07 0A09 01 33 05

8 Хўжалик юритувчи субъектлар томонидан банк кредитлари асосан ўтган даврни ўрганиш асосида келгуси даврга жалб қилинади. Бундай тартиб ўзида жуда катта рискни қамраб олади. Кредит олиш тартиби Тугалланган давр(охирги уч йил) Ҳисобот йилиЎтган йили Кредитга лаёқатлиликни баҳолаш РИСК Банк кредитини жалб қилиш Келгуси давр Кредит ажратилди Перспектив таҳлилни амалга ошириш Рискни камайтиришг а эришилади Хўжалик юритувчи субъектлар томонидан банк кредитлари олиш тартиби 01 0203 080A12 16 0A07 1E 1F 1C 23070F13 1C0706 24 1E 10 27 1B 1E 16 1E 05 2A 0B 0514 13 27 08 05

Кредитга лаёқатлиликнинг зарур мажбурий кўрсаткичлари(ЎзСҚБ мисолида): – Ўз айланма маблағларининг мавжудлиги (НСОС) – Қоплаш коэффиценти – Ликвидлилик коэффициенти – Ўз маблағлари билан таъминланганлик (мустақиллик коэффиценти) – Қўшимча шартлар: тўланмаган қарзлар, фойда олиб фаолият кўрсатиши ва айланма маблағларнинг айланувчанлиги ва бошқ.

Ўз айланма маблағларининг мавжудлиги (НСОС) НСОС = (Xусусий капитал (480 – 470 – 460) + Узоқ муддатли кредит ва қарзлар (570+580) – Узоқ муддатли активлар (130) Корхонанинг узоқ муддатли активлари (Баланс активининг I бўлими) хусусий капиталидан ошиб кетса, ноликвид баланс вужудга келади. Ноликвид балансга эга бўлган корхона Банк кредитидан фойдаланишга ҳақли эмас.

Қоплаш коэффициенти: Қк = ЖА(390) – КДХ(190) – КХ(200) – МУДҚ(211) / ЖМ(600) № Мезон (критерий)нинг чегараси Балл 1 Қк > 2 12 2 2 > Қк > 1 8 3 1> Қк > 0,5 3 4 0,5 дан кам 0

Ликвидлилик коэффициенти: Лк = ПМ(320) + ҚМИ(370) + ДҚ(210) – МУДҚ(211) / ЖМ(600) № Мезон (критерий)нинг чегараси Балл 1 Лк > 1,5 15 2 1,5 > Лк > 1 10 3 1> Лк > 0,5 3 4 0,5 дан кам 0

Мустақиллик коэффициенти: Мк = ХК ( 480 – 470 – 460 ) / БС (780) Мустақиллик коэффициентига баҳо беришда 100 га кўпайтириб фоизда ифодалаб оламиз. № Мезон (критерий)нинг чегараси Балл 1 Мк > 60% 12 2 60% > Мк > 30% 8 3 30%> Лк > 15% 3 4 15% дан кам 0

Кредит берилиш шарти • Агар кредитни тўлай олиш қобилиятининг ушбу учта кўрсаткичи ҳисоблаб чиқилгандан кейин сумма 9 баллдан камни ташкил этган бўлса, корхонага кредит берилмаслиги керак. • Агар баллар суммаси 9 дан 19 баллгача бўлса, бундай корхона кредитни тўлай олмайдиган ҳисобланади ва фақат алоҳида ҳоллардагина юқори ликвидли активлар билан таъминланган ҳолда кредит берилиши мумкин. • Агар баллар йиғиндиси 19 баллдан юқори бўлса кредит ажратилади

Тижорат банкларида кредитга лаёқатлилик таҳлили ва баҳолашда ўрганиладиган молиявий коэффицентлар АТБ “ Алоқабанк” АТБ “Микрокредит банк” АТБ “ Қишлоқ қурилиш банк” АТБ “ Ипотека- банк” Ликвидлилик коэффициенти Ликвидлилик коэффициенти Ликвидлилик коэффициенти Ликвидлилик коэффициенти Қоплаш коэффициенти Қоплаш коэффициенти Қоплаш коэффициенти Қоплаш коэффициенти Мухторият коэффициенти Мухторият коэффициенти Мухторият коэффициенти Мухторият коэффициенти Айланиш коэффициенти Ўз айланма маблағларининг мавжудлиги Маблағларнинг айланувчанлик коэффициенти -

АТ “Алоқабанк” томонидан қарз олувчининг кредитга лаёқатлилигини баҳолаш мезонлари Коэффициентлар 1 синф 2 синф 3 синф 1.Қоплаш коэффициенти (Қк) Қк > 2 2>Қк>1 1>Қк 2.Ликвидлилик коэффициенти (Лк) Лк > 1,5 1,5>Лк>1 1>Лк 3.Мухторлик коэффициенти (Мк) Мк > 60% 60%>Мк>3 0% 30%>Мк 4.Айланиш коэффициенти (Ак) Ак > 8 8 > Aк > 4 4 > Aк> 3 АТБ “Микрокредитбанк” томонидан қўлланилаётган кредитга лаёқатлиликни баҳолаш мезонлари 1. Қоплаш коэф.(Қк) Қк > 2 2>Қк>1 1>Қк 2.Ликвидлилик коэф (Лк) Лк > 1,5 1,5>Лк>1 1>Лк 3. Мухторлик коэф (Мк) Мк > 60% 60%>Мк>3 0% 30%>Мк АТБ “Қишлоқ қурилиш банк” томонидан қарз олувчининг кредитга лаёқатлилигини баҳолаш мезонлари 1.Қоплаш коэффициенти(Қк) Қк > 2 2>Қк>1 1>Қк>0,5 2.Ликвидлилик коэффициенти(Лк) Лк > 1,5 1,5>Лк>1 1>Лк 3.Маблағлар айланувчанлик коэффициенти (Ак)

Синф Кредит ажратиш шарти АТ “Алоқабанк” 1-синф Кредит ажратилади 2-синф Кредит алоҳида ҳолларда ажратилиши мумкин 3-синф Кредит ажратилмайди АТБ “Микрокредитбанк” томонидан қўлланилаётган кредитга лаёқатлиликни баҳолаш мезонлари 1-синф Кредит ажратилади 2-синф Кредит алоҳида ҳолларда ажратилиши мумкин 3-синф Кредит ажратилмайди АТБ “Қишлоқ қурилиш банк” томонидан қарз олувчининг кредитга лаёқатлилигини баҳолаш мезонлари 1-синф Кредит ажратилади 2-синф Кредит алоҳида ҳолларда ажратилиши мумкин 3-синф Кредит ажратилмайди АТБ “Ипотека-банк” кредит ажратиш шарти 1-синф Кредит ажратилади 2-синф Кредит алоҳида ҳолларда ажратилиши мумкин 3-синф Кредит ажратилмайди

КРЕДИТГА ЛАЁҚАТЛИЛИК ТАҲЛИЛИ ВА БАҲОЛАШДА ФОЙДАЛАНАДИГАН КЎРСАТКИЧЛАР Кўрсаткичлар НомолиявийМолиявий Ликвидлилик кўрсаткичлари Баланс ликвидлиги кўрсаткичлари Маблағлар айланувчанлиги Самарадорлик кўрсаткичлари Кредит тарихи Кредит таъминоти, кафиллик ва суғурта полиси Лойиҳанинг реаллиги Товарларнинг рақобатбардошлик даражаси Бизнес обрўсиМолиявий барқарорлик кўрсаткичлари Пул оқимлари билан боғлиқ кўрсаткичлар Бошқариш ва ташкилотчилик 3B 51 3B 2B 3E 3A 08 1B 08 3C 05 29 08 1E 1E 08 2B 3A 1F130D05 0A 16 1B 3C 08 2A 10 1B 0B05

19Ўзбекистон Республикаси Президентининг 2018 йил 23 мартда “ Банк хизматлари оммабоплигини ошириш бўйича қўшимча чора-тадбирлар тўғрисида ”ги қарорининг 6-банди “в” кичик бандида “... тадбиркорлик субъектларига кредитлар (микроқарзлар) ажратиш муддатларини қисқартириш имконини берувчи ўз скоринг моделини яратиш ...” ва уларни амалиётга жорий этиш вазифаси кўрсатиб ўтилган. 3906 2E342A3801 2E 10 0C 45 160A 0D 0F 0A04 1603 01 2514 13 24 04

“ Кредитга лаёқатлилик таҳлилининг скоринг модели” номли такомиллаштирилган электрон дастурнинг афзал жиҳатлари: Жорий харажатлар қисқаришига олиб келадиИнсон омили таъсири камаяди Операцион рискни камайтиришга имкон беради Мижоз учун ўзи тақдим этган маълумотлар асосида кредитга лаёқатлиликни баҳоланиши банкга нисбатан ишончини ортишига олиб келади Кредитга лаёқатлиликни баҳолаш қисқа вақтда амалга оширилади 0B 3B12 07 35 39 420A 2D0D04 3E 10 03 05 3B12 10

21Асосий жиҳатлари Моделлар PARTS CAMPARI Э.Рид модели “ C-1-6” қоидаси FICO скоринг баллари Коэффициентлар усули Англия банкларида Европа ва Америка банкларида Америка банк амалиётида Ғарб мамлакатларида Америка ва Европада Республикамиз банк амалиётида Ўргани- ладиган кўрсат- кичлар Purpose- кредитнинг мақсади Amount кредит миқдори Repayment қарзни тўлаш Term муддати Security кредитнинг таъминланганли ги Сharacter репутация, мижознинг характери Ability кредитни қайтаришга қобиллик Margin маржа, даромадлилик Purpose кредитларнинг мақсадли йўналишлари Amount кредит миқдори Repayment кредитни қайтариш шартлари Insurance таъминланганлиги , кредитни қайтмаслик риски суғуртаси Ликвидлилик коэффициентлари Айланиш коэффициентлари Маблағларни жалб қилиш коэффициенти Фойдалилик ва рентабеллик

E’TIBORINGIZ UCHUN RAHMAT!!!

Купить