Применение новых технологий в банковской системе и их значение - Экономика - Дипломные работы

Информация о документе

Цена	9000UZS
Размер	513.6KB
Покупки	0
Дата загрузки	27 Сентябрь 2019
Расширение	docx
Раздел	Дипломные работы
Предмет	Экономика

Применение новых технологий в банковской системе и их значение

Купить

Применение новых технологий в банковской системе и их значение

ВВЕДЕНИЕ ............................................................................................................................................ 3 ГЛАВА I. ПОНЯТИЕ БАНКОВСКИХ ТЕХНОЛОГИЙ И ИХ ВИДЫ ......................................................................................................... 6 1.1. Основные виды современных банковских информационных технологий и услуг ............................................................................................. 6 1.2. Необходимость применения новых технологий в банковской системе .............................................................................................................. 14 ГЛАВА II. ОРГАНИЗАЦИЯ И ПРАКТИКА ИСПОЛЬЗОВАНИЯ НОВЫХ БАНКОВСКИХ ТЕХНОЛОГИЙ В КОММЕРЧЕСКИХ БАНКАХ РЕСПУБЛИКИ УЗБЕКИСТАН…………..……………. .....

42 ПРИЛОЖЕНИЯ…………………………………………………………… 61 ВВЕДЕНИЕ В настоящее время одним из основных факторов успешной банковской деятельности выступает политика постоянных нововведений. Именно научно-технический прогресс, признанный во всём мире в качестве важнейшего фактора экономического развития, всё чаще сейчас связывается с понятием инновационного процесса. В соответствии с Указом Президента РУз «О дальнейшем развитии компьютеризации и внедрении информационно-коммуникационных технологий» от 30 мая 2002 года, определены и разработаны практические меры по применению новых технологий в банковской системе. Этот Указ имеет важное значение, то есть он дал импульс ускоренному развитию автоматизации банковских услуг, в нём отмечается необходимость ускорить внедрение современных информационных цифровых техно

Также в докладе «Об итогах социально-экономического развития республики в 2012 году и основных приоритетах экономической программы на 2013 год» были отмечены высокие темпы развития сферы услуг, особенно таких высокотехнологичных видов услуг, как услуги связи и информатизации, компьютерное программирование, ремонт и обслуживание технологического оборудования и финансово-банковские услуги. В этом же выступлении Президент отмечает необходимость, ускорения разработки проекта Комплексной программы развития Национальной информационно-коммуникационной системы на период 2013-2017 годы, формирования системы «Электронное правительство», внедрение электронных форм оказания интерактивных государственных услуг субъектам предпринимательства и населению 1 . Именно это обуславливает особую актуальность те

2. Уяснить принципы работы банковских технологий и дать общую оценку использования банковских технологий. 3. Проанализировать материал по внедрению и применению новых информационных технологий в банковской практике РУз. 4. Составить выводы, полагаясь на современное состояние новых банковских информационных услуг в коммерческих банках РУз. 5. Дать общую оценку использования банковских технологий в зарубежных странах и коммерческих банках РУз. Объектом исследования являются инновационные процессы в коммерческих банках РУз. Предметом исследования является опыт отечественных банков в примениении инновационных технологий. Теоретико-практическим значением темы являются концепции и положения, практические разработки отечественных и зарубежных авторов по проблемам банковской инновационной деятельн

В заключении работы мы привели выводы и предложения, связанные с проведённой работой по изучению применения новых технологий коммерческими банками Узбекистана. Глава I. ПОНЯТИЕ БАНКОВСКИХ ТЕХНОЛОГИЙ И ИХ ВИДЫ. 1.1. Основные виды современных банковских информационных технологий и услуг. Процессы глобализации экономики, усиление конкуренции во всех сферах общественной деятельности, активное применение новейших информационных технологий побуждают коммерческие банки изменять подходы к организации своей деятельности, активно проводить внутриорганизационные инновационные изменения, которые можно рассматривать в качестве основной движущей силы развития организации. Основной целью развития банковского сектора на среднесрочную перспективу является повышение уровня и качества банковских услуг, пред

получения прибыли, поэтому затраты на модернизацию должны быть сопоставимы с предлагаемой пользой от её проведения 1 . Банковская деятельность создаёт благоприятную почву для внедрения новых информационных технологий. Вкладывая средства в программное обеспечение, компьютерное и телекоммуникационное оборудование и при создание базы для перехода к новым вычислительным платформам, банки стремятся к удешевлению и ускорению рутинной работы и к лидерству в конкурентной борьбе. Далее приводится (рис. 1), на котором изображено структурное подразделение информационных систем удалённого банковского обслуживания клиента. 1 Кайа Соркин. Передача информации в современных банковских сетях.//Банковские технологии.- 2010.- №16. – с. 18 7

Рис 1. Структурное подразделение информационных систем удалённого банковского обслуживания клиента 1 Как видно из (Рис.1) информационная система удалённого банковского обслуживания клиента условно можно разделить на следующие основные виды, каждая из которых представляет собой комплекс конкретных услуг: - системы услуг, оказываемые с помощью банковских карт; - система услуг, инфокоммуникационного банкинга; - система межбанковских электронных переводов; - система денежных платежей в рамках электронной коммерции. Многие из перечисленных на рисунке видов банкинга взаимозаменяют или взаимодополняют друг друга. Рассмотрим некоторые из них. Такой широко нам известный термин, как пластиковая карта, является обобщающим понятием, которое включает в себя все виды карточек, различных как по назначени

автоматы (банкоматы), внесение наличных денег в банки через банкоматы 1 . В настоящее время многие коммерческие банки Узбекистана выпускают свои сумовые карточки. В (Приложении 1) приводятся единые тарифы по обслуживанию клиентов в межбанковской платежной системы безналичных расчетов сумовыми пластиковыми картами на 2012 год. По информации из достоверных источников, после завершения миграции межбанковской платежной системы Уз КАРТ с технологической платформы ДУЭТ на Смарт Виста (SmartVista EMV), планируется интеграция двух существующих систем банковских, суммовых пластиковых карт Узбекистана – Уз КАРТ и ВИЗА. Банковские пластиковые карты системы Уз КАРТ эмитируются большинством коммерческих банков страны и обслуживаются Единым Общереспубликанским Процессинговым Центром при Ассоциации банко

обслуживание по ремонту терминалов, банкоматов и инфокиосков во всех регионах. Как показано на (рис. 2) количество выпущенных в обращение банковских карт в РУз. 10

годы Рис 2. Количество выпущенных в обращение банковских карт коммерческими банками РУз (на 1 января) 1 Из (Рис. 2) видно, что количество выпущенных в обращение банковских карт увеличились по сравнению с 2000 годом на очень значительное количество, как видно это увеличение происходит с 2005 года, где количество выпущенных банковских карт составило 428820 тыс. шт. и в 2006 году резко увеличилось до более 2 млн. шт. по нынешний год происходило динамичное увеличение, который составляет сейчас более 9 млн. шт. Банкоматы - банковские автоматы для выдачи и инкассирования наличных денег при операциях с пластиковыми карточками. Кроме этого, банкомат позволяет держателю карточки получать информацию о текущем состоянии счёта (в том числе и на выписку на бумаге), а также в принципе, проводить операци

1 Банкоматы могут размещаться как в помещениях, так и на улице и работать круглосуточно. Рассмотрим на (Рис. 3) количество установленных банкоматов и инфокиосков в РУз. годы Рис 3. Количество установленных банкоматов и инфокиосков коммерческими банками РУз (на 1 января) 1 Из данных (Рис. 3) видно, что количество установленных банкоматов и инфокиосков по итогам 2012 года возросло на 905 тыс. шт. по сравнению http://www.cbu.uz/ru/section/payment_system/indicators 12

с 2000 годом. На сегодняшний день это количество увеличилось и составляет 1417 тыс. шт. Также мы рассмотрели (Рис. 4) количество установленных расчётных терминалов коммерческими банками РУз. Из данных (Рис. 4) видно, что происходит резкое увеличение установленных расчётных терминалов в 2010 году. До сегодняшнего дня наблюдается динамичное увеличение. 1 годы Рис 4. Количество установленных расчётных терминалов коммерческими банками РУз (на 1 января) 1 Одной из разновидностей удалённого банкинга является услуга Телефон-банкинга – обслуживание клиентов ведётся с помощью телефона http://www.cbu.uz/ru/section/payment_system/indicators 13

и специальных программ, при наличии которых компьютер способен самостоятельно отвечать на вопросы клиента. В этом случае операции совершаются с помощью тонового набора. Для активации работы Телефон- банкинга на стороне банка необходимо установить голосовой модем или модемный пул, при этом клиенту будет достаточно иметь телефон, поддерживающий тональный набор для пользования услугами системы. Эта услуга даёт возможность клиенту получить в речевом виде информацию об остатках на счетах или же получить факсимильную копию выписки из счёта за любой операционный день, за произвольный период, в том числе за весь период обслуживания в банке. По мере развития мобильных форм сети Интернет, всё большее количество банков открывает своим клиентам возможность доступа к банковскому счёту при помощи сотовы

протокол (WAP - Wireless Access Protocol) и (SMS - Short Message Service), что и представляет собой мобильный банкинг. Преимущества данной услуги в лёгкости использования, а также доступности для большего количества населения. Если говорить об услуге JAVA-банкинга, то её главное достоинство состоит в том, что она является полноценным представителем мобильного банкинга. Она позволяет клиенту совершать разнообразные операции со своим банковским счётом при помощи мобильного телефона. Чтобы получить такую опцию, клиенту нужно установить на своём мобильном телефоне специальное JAVA-приложение. При загрузке приложения, которая происходит при помощи GPRS, владелец телефона сразу попадает в меню банка. Услуга РС-банкинг подразумевает доступ к счёту посредством персонального компьютера, осуществляе

даже не персональные компьютеры, а персональные цифровые органайзеры, смартфоны, переносные ПК и сотовые телефоны. Услуга WAP-банкинга (WAP – wireless application protocoll – протокол беспроводного доступа), по существу, является портированной версией Интернет-банкинга и не требует от клиента практически никаких особых специальных навыков. В случае WAP-банкинга сотовый телефон играет примерно ту же роль, что и компьютер при Интернет-банкинге. Использование новых видов банковских услуг позволяет банкам снизить свои издержки на производство, обработку и учёт бумажноденежной массы. Безусловно, человечество сделало большой шаг в развитии технологий внедрения инноваций. Каждая из видов банковских технологий является необходимой и важной частью всей работы банковско – финансовой системы в целом.

Во-первых, глобализация финансовых рынков, предопределяющая переход к однородному рынку финансовых услуг. Во-вторых, либерализация и дерегуляция национальных финансовых рынков, способствующие появлению новых конкурентов, не являющихся банками (поставщики новых банковских технологий, телекоммуникационные фирмы; супермаркеты и др.). В-третьих, переход к мировым интегрированным технологическим системам (Интернет), дающий возможность сформировать единую глобальную сеть 1 . В условиях усиливающейся межбанковской конкуренции успех предпринимательской деятельности будет сопутствовать тем банкирам, которые лучше овладеют современными методами управления банковскими процессами, так как сегодня всё больше банков делает ставку на профессионализм своих сотрудников и новые информационные компьютерные т

3. Повышение качества управления продуктовым рядом и его характеристик. 4. Внедрение инновационных идей в продукты/услуги. 5. Повышение удовлетворенности клиентов и, как следствие, рост позитивной репутации банка. Следует отметить, что предлагаемая технология применима как к разработке новых, так и к модификации существующих продуктов/услуг банка. Интерес к развитию компьютеризированных банковских систем определяется не желанием извлечь стоминутную выгоду, а главным образом, стратегическими интересами. Как показывает практика, инвестиции в такие проекты лишь через определённый период времени, необходимый для обучения персонала и адаптация системы к конкретным условиям. Вкладывая средства в программное обеспечение, компьютерное и телекоммуникационное оборудование и создание базы для переход

задействовав спутники связи. При помощи Интернета можно послать факс или осуществить телефонный разговор. Это приводит к существенному удешевлению услуг связи. Банковская сфера не остаётся в стороне от данных глобальных перемен в мировой экономике. Более того, банки вынуждены приспосабливаться к нуждам клиентов, особенностям их бизнеса и образа жизни, которые всегда стремительно меняются под влиянием всё тех же информационных технологий. В финансово-кредитной системе информационные банковские технологии способствуют современному и качественному выполнению банковских функций, а также значительно повышают уровень управления, как в банковской системе в целом, так с каждым банком и является практичной реализацией информационных банковских систем, но сама технология без соответствующей системы

постепенно сужается и филиалы всё более наполняют специализированные сервис-центры. Эволюция банковской системы в сторону дистанционной модели банковского обслуживания обусловлено рядом объективных особенностей экономической и социальной среды, в которой существуют банки, и в первую очередь изменениями в образе жизни людей, внедрением новых информационных технологий и автоматизацией банковских операций. Особое влияние оказывают такие факторы как растущая конкуренция, фактор времени, развивающиеся средства коммуникации. Не секрет, что до сих пор самым распространенным средством автоматизации остаются MS Excel и собственные локальные разработки банка 1 . Развитие компьютерной техники и информационных технологий позволили создать большинству банков собственные вычислительные комплексы, на баз

собственной сетевой интеграции. Проблема усложняется при необходимости поддерживать высокоскоростной обмен данными между филиалами, с клиентами, с другими банками. В этой связи банкам приходится планировать не только техническое оснащение, но и всю системную инфраструктуру информационной технологии. В инфраструктуре, кроме концептуальных подходов, следует выделить пять составляющих: • Информационное обеспечение • Техническое оснащение • Программные средства • Системы связи защиты • Надёжность. Ориентация на автоматизацию всей деятельности банков означает постепенный эволюционный переход от более простых программноаппаратных средств к более сложным с соответствующим наращиванием технического, технологического, кадрового потенциалов с одновременным расширением сфер использования банковского

больше и больше определяется той долей продукции и оборудования, которые основаны на прогрессивных знаниях и современных решениях. Сегодня непрерывное освоение новых технологий является одним из приоритетных направлений развития для хозяйствующих субъектов развитых стран. По своей сути, инновация представляет собой результат инвестирования в разработку получения нового знания, инновационной идеи по обновлению сфер жизни людей (технологии; изделия; организационные формы существования социума, такие как образование, управление, организация труда, обслуживание, наука, информатизация и т.д.) и последующий процесс внедрения (производства) этого, с фиксированным получением дополнительной ценности (прибыль, опережение, лидерство, приоритет, коренное улучшение, качественное превосходство, креативн

Рис 5. Возможности автоматизированного банка 1 В настоящее время новые банковские технологии позволяют автоматизировать практически все стороны банковской деятельности. Но в отечественной банковской сфере, стремительно ориентированной на опыте западноевропейских стран, можно найти лишь первые шаги и недостаточный опыт. Бесспорно, в нашей республике значительно прогрессируют новые методы работы с клиентами, но для достижения международных стандартов нужен не только опыт, но и время. В развитых экономических системах главнейшим приоритетом является инновационный путь развития. В качестве его важнейших элементов и факторов выступают интеллектуальные ресурсы, научные знания, информация, инвестиции. Практика подтверждает, что названные составляющие, воплощенные в новые или усовершенствованные

депозитноссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами. В соответствии с динамично меняющимися условиями деятельности любой коммерческий банк как полноценный участник финансового рынка вынужден меняться сам, становясь инициатором внутриорганизационных инновационных процессов. Естественно, что данные процессы не должны протекать стихийно — их необходимо осуществлять системно в рамках разработанной инновационной стратегии, являющейся частью общей стратегии развития коммерческого банка и самого финансового рынка страны. Таким образом, новая ситуация в мировой экономике и в финансовой системе в целом побуждают банки к использованию новых технологий. Компьютеризация и

В последнее время на финансовом рынке РУз чётко прослеживается определённые тенденции, влияние которых на развитие банковской системы будет всё больше возрастать. Для успешного развития розничного бизнеса банку необходимо комплексное разрешение задач обслуживания массовых клиентов через электронные каналы без оперативного воздействия, через многоканальный контакт-центр и непосредственно в офисе банка. Чтобы справиться с большим потоком клиентов, банкам придётся решать задачи упрощения стандартных операций, ввести системы самообслуживания клиентов в режиме 24 часа, 7 дней в неделю. В связи с этим банки Узбекистана стремятся расширить спектр услуг с использованием банковских технологий, а в частности системы «Банкклиент», которая действует на основании Положения Центрального банка РУз «О про

Рис 6. Преимущества и задачи программного комплекса «Банк-клиент» 1 Как видно из (Рис. 6), система Банк-клиент имеет ряд преимуществ и отвечает самым жёстким требованиям безопасности: действия любого пользователя, как в клиентском офисе, так и в банке фиксируются в журналах. Весь обмен данными между клиентами банком надёжно защищён; подпись электронных документов осуществляют лица, указанные в банковских карточках, с помощью современных систем электронно-цифровой подписи. Система электронно-цифровой подписи функционирует на основе закона «Об электронной цифровой подписи» принятого от 11.12.2003 года №562-II. Важно подчеркнуть, что клиент может иметь нескольких пользователей-администраторов, что позволяет отслеживать персональную ответственность пользователей за процесс связи с банком. Ком

основе прогрессивных технологий, обеспечивают стабильность банковской системы, снижают операционные издержки хозяйствующих субъектов, повышают ликвидность финансового рынка, эффективность использования финансовых ресурсов и способствует проведению денежнокредитной политики государства 1 . Как показано на (Рис. 7) обмен документами между банком и клиентом осуществляется при каждом сеансе связи, сразу в обе стороны, то есть от клиента в банк и из банка к клиенту. Клиент работает как удалённый пользователь на сервере банка. Взаимодействие происходит посредством центрального сервера системы. Клиент передаёт в банк созданные и Сотрудник банка обрабатывает эти документы подписанные электронные документы (проверяет правильность заполнения) (платёжные поручения и прочее) Клиент получает документ с

поручение, полученное по каналам связи от клиентов, использующих программный комплекс “Банк-клиент” проходит контроль и предаётся на обработку в операционный день банка. После осуществления оплаты электронное платёжное поручение распечатывается в достаточном количестве экземпляров, согласно Положению “о безналичных расчётах в РУз” и в установленном порядке подшивается в документы дня банка и прилагается к выписке для лицевого счёта плательщика. Электронное платёжное поручение созданное на основании денежнорасчётного документа на бумажном носителе и подтверждённое электронной цифровой подписью, полученная через программный комплекс “Банк-клиент”, приравнивается к оригиналу денежно расчётного документа и имеет одинаковую с ним юридическую силу. Клиент несёт ответственность за правильность оф

технологии” за выдвинутый банком продукт “Систему удаленного обслуживания клиентов”. Национальный банк ВЭД РУ разработал и внедрил одну из самых современных банковских услуг — систему удаленного обслуживания клиентов, или, как сейчас принято называть, Интернет банкинг (Internetbanking) - Программный комплекс “Банк-Клиент”, соответствующую самым высоким международным стандартам. Система удаленного электронного обслуживания клиентов Р- Банк (R-Bank - Remote Banking) предназначена для обеспечения решения Банком следующих задач: • уменьшения расходов на обслуживание Клиентов в операционном зале Банка и уменьшения очередей; • уменьшения времени проведения операций со счетами Клиентов; • снижения ошибок при вводе, проверке и обработке документов;  возможности освобождения банковского персонала

• надежно и безопасно производить банковские операции и оперативно видеть результат их выполнения; • получать актуальную и подробную информацию о состоянии его банковских счетов, о входящих и исходящих платежах по ним; • получать различную справочную информацию Банка; • не зависеть от того, где конкретно располагается сам Банк - важно лишь то, что его услуги постоянно доступны. Процедура подключения Клиента к обслуживанию в Системе Р- Банк (R-Bank) состоит из следующей последовательности действий: • краткая демонстрация Клиенту системы Р-Банк в Банке; • ознакомление Клиента с тарифами за обслуживание; • передача Клиенту вводных материалов по Системе (Заявление, Типовой договор, Руководство пользователя Системы R-Bank); • заполнение Клиентом заявления на обслуживание в Р- Банк (Приложение 2

(администратора и лиц с правом ЭЦП); • определение параметров ЭЦП Клиента в соответствии с карточкой образцов подписей Клиента: число ЭЦП, список пользователей с правом ЭЦП и ранг подписей у них; • определение ответисполнителей отделения для данного Клиента по следующим видам: письма, права, управление ключами ЭЦП, платежные поручения. • обучение работе в Системе одного-двух представителей Клиента на территории Банка; • подтверждение Клиентом (устное или письменное) наличия технической готовности к подключению к системе и назначение срока для выезда к нему; • генерация ключей ЭЦП Клиентом, печать Сертификатов ЭЦП, подписание их Клиентом и Банком, активизация ключей ЭЦП; • выезд специалиста Банка в офис Клиента для проведения инсталляции у Клиента, проведения пробных сеансов связи, обучения

Рис 8. Общее количество пользователей дистанционным банковским обслуживанием 1 Далее рассмотрим по данным Центрального банка Узбекистана общее количество пользователей дистанционным банковским обслуживанием в разрезе коммерческих банков (Табл. 1). Из (Табл. 1) видно, что лидирующее место среди наибольшего количества пользователей дистанционным банковским обслуживанием занимает Национальный банк ВЭД, где общее количество на начало года составило более 26,0 тыс. пользователей, из них на долю СМС- банкинга и мобильного банкинга приходится около 22,0 тыс. пользователей, а на долю Интернет-банкинга и системы Банк-клиент только 4,0 тыс. пользователей. Видно, что ДБ “Садерат Иран” банк имеет самое наименьшее количество пользователей дистанционным банковским обслуживанием. Как показывает анализ ра

Таблица 1 Количество пользователей дистанционным банковским обслуживанием коммерческими банками Узбекистана (на 1 января 2013 года) 1 1 http://www.cbu.uz/ru/section/payment_system/remote_banking 33

Важно подчеркнуть, что клиент может иметь несколько пользователей – администраторов, что позволяет отслеживать 34

персональную ответственность пользователей за процесс связи с банком 1 . Опыт создания и эксплуатации описанной локальной дистанционной системы управления банковскими счетами (вкладом) показал следующее: система оказалась достаточно эффективной хотя этот проект особо не рекламировался, за короткое время руководители и бухгалтера многих как больших, так и малых предприятий установили систему “Банк-клиент” которая удобна, проста, и на много облегчает работу. 2.2 «Интернет-банкинг» как один из наиболее динамично развивающихся видов банковских услуг. В Узбекистане интернет-банкинг появился в 2007 году как сервис для корпоративных клиентов. Следующим шагом его развития в стране, стало внедрение этой услуги и для физических лиц. Первым банком в Узбекистане, который наиболее полноценно предложил

2010 года начал предлагать физическим лицам эту услугу. Сегодня он позволяет удаленно оплачивать коммунальные услуги, услуги UzMobile, UzNet и следить за информацией по своим счетам. Коммерческие банки традиционно выступают проводниками расчётных операций. Их платёжные системы, функционирующие на основе прогрессивных технологий, обеспечивают стабильность банковской системы, снижают операционные издержки хозяйствующих субъектов, повышают ликвидность финансового рынка, эффективность использования финансовых ресурсов и способствует проведению денежнокредитной политики государства. Появление и активное использование новых технологий в банках сыграло решающую роль в процессе оптимизации системы безналичных расчётов, которая за счёт повышения технологического уровня проведения платежей достигла

очередь это относится к мелким и средним предприятиям. Для них важна не столько стоимость, но и скорость обслуживания в банке. Таблица 2 Объективные преимущества “Интернет-банкинга” 1 Возможности Преимущества Отправление в банк всех видов финансовых документов Отсутствие необходимости ставить дополнительное программное обеспечение Получение выписок и документов по всем счетам в банке за любой период времени Возможность получать оперативную информацию о состоянии счёта Отслеживание всех этапов обработки платёжных документов в банке в режиме реального времени Отсутствие необходимости обладать знаниями и навыками для управления счётом через Интернет Оперативное получение сообщений об ошибках Защита информации от чужого доступа обеспечивается шифрованием Система “Интернет-банкинга” позволяет п

финансовой информации. Перечислим проблемы, возникающие при использовании Internet, и приведем их возможные решения: Неопределенность стандартов защиты данных от несанкционированного доступа и стандартов электронных платежей (можно ожидать утверждения необходимых стандартов в ближайшем будущем). Перегруженность сети, необходимость в повышенных требованиях к производительности серверов и пропускной способности каналов связи изза растущего объема передаваемых данных и необходимости их постоянного обновления (эта проблема иногда решается путем использования выделенной полосы пропускания в пределах каналов Internet общего назначения). Различные ограничения возможностей обработки информации стандартными средствами доступа (существует несколько решений этой проблемы. Одно из них уже широко распр

На 60,8% по сравнению с прошлым годом увеличилось количество клиентов, использующих устройства банковского самообслуживания Интернет-банкинг и "Банк-клиент", превысив 33,1 тыс. человек. Рис 9. Количество пользователей дистанционным банковским обслуживанием по видам систем в коммерческих банках Узбекистана 1 С учётом всего того, что было сказано выше, можно сделать следующие выводы. Интернет-банкинг – это предоставление банковских услуг с возможностью круглосуточного доступа в любой день недели, из любого места, где есть доступ к Интернету. Важно понимать, что в создании сложных систем предназначенных для массового использования неспециалистами в компьютерных технологиях, должны принимать участие, кроме программистов, и ещё и команда проектировщиков информационных систем, маркетолог

рассчитывать на получение продукта, который сможет завоевать симпатии пользователей и при эффективной стратегии продвижения соответствующие рынки. Прогресс в области использования сети Интернет банками РУз неизбежен, и в скором времени невозможно будет представить себе деятельность банка без использования Internet. 2.3. Особенности использования «СМС-банкинга» в отечественной банковской практике. На фоне развития технологий Интернет-банкинга в республике активно должна развиваться система «Мобильный банкинг» или «Мобильные платежи». Мобильный банкинг – это банковская технология, которая используется для осуществления клиентом банка отдельных операций посредством мобильных телекоммуникационных устройств. Мобильный банкинг представляет собой защищённый инновационный механизм удалённого досту

Мобильный банкинг является логическим развитием интернетбанкинга. Однако сегодня, во многих отечественных банках функционирует неполный его вариант, так называемый СМС-банкинг с информационным уровнем доступа, позволяющий отправлять и получать СМС-сообщения с информацией о текущих остатках и движении средств по депозитным счетам в том числе по карточным счетам держателей банковских пластиковых карт УзКАРТ (UZKART). За последние пять лет в республике наблюдается активное развитие сетей мобильной связи и бурный рост пользователей. Перспективы развития мобильного банкинга в республике весьма многообещающе. По мнению многих экспертов персональные компьютеры несмотря на их популярность, не является оптимальной платформой для доставки финансовых сервисов. Кроме того, социологические исследования

возможности одинакового функционирования СМС-банкинг имеет ряд преимуществ перед пластиковыми карточками. Во-первых это низкая себестоимость, для функционирования услуг СМС-банкинга требуются лишь программное обеспечение, сотовый оператор и мобильный телефон. Следует подчеркнуть, что банк тратит деньги лишь на установку программного обеспечения и подготовку кадров. Ему не нужно покупать телефон для клиента или основывать новую сотовую компанию. В случае с пластиковыми карточками требуется куда больше усилий – программное обеспечение, терминалы, дорогостоящие банкоматы и пластиковые карты. Как известно, наше государство предоставляет значительные льготы по таможенным и налоговым платежам во всём, что касается вопросов внедрения пластиковых карточек. И это значит, что государственный бюджет

«Узпромстрой банк» Подключнение услуги 2$, абонентская плата 1$ Текущий остаток по сёту клиента, уведомление об изменениях получения, полоучение информации по счёту 956 «Хамкор банк» Бесплатно, все операторы Просмотр остатка и движения по счетам 4679 «Асака банк» Физ. лицам – бесплатно, юридическим лицам – 10$ USA по курсу ЦБ Физ. лицам – информация о вкладе и остатке счетов. Юридическим лицам – остатки счёта, движение по ним, информация об операциях, мини выписки 2110 Из (табл. 3) видно что, по количеству клиентов среди банков лидирует «Хамкор банк» - 4679 клиентов, так как стоимость услуг бесплатно. Кроме того банк работает со всеми операторам сотовой сети в Узбекистане, что делает ещё более доступным. На втором месте первопроходец по SMS-банкингу «Асака банк» услуги которого наиболее пр

ИТ-решений в бизнес-процессы банков. Реализуемые меры в рамках Постановления Президента Республики Узбекистан «О приоритетных направлениях дальнейшего реформирования и повышения устойчивости финансово-банковской системы республики в 2011-2015 годах и достижения высоких международных рейтинговых показателей» направлены на дальнейшее расширение спектра и качества банковских услуг с широким применением информационных технологий. Таким образом меры по дальнейшему кардинальному улучшению деловой среды и предоставлению большей свободы предпринимательству в Узбекистане предполагают поэтапный перевод c 1 января 2013 года субъектов предпринимательства на электронную систему уплаты налогов и обязательных платежей. По мнению банкиров, развитие информационных технологий и приравнивание предоставляемых

«мобильный» люди хотят иметь возможность совмещать управление своими финансами с привычным для них образом жизни. Поэтому у банков есть все основания и возможности для внедрения у себя передовых услуг, обеспечивающих им не только снижение издержек, но и более тесную взаимосвязь с клиентами. Банк постоянно внедряет новейшие достижения в области информационных технологий, совершенствует бизнес-процессы и повышает уровень сервиса, что позволяет предоставить каждому клиенту полный комплекс новейших банковских продуктов и услуг. Глава III. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ НОВЫХ ТЕХНОЛОГИЙ В РЕСПУБЛИКЕ УЗБЕКИСТАН И ЗАРУБЕЖНЫЙ ОПЫТ. 3.1. Зарубежный опыт развития банковских технологий В современных условиях затруднительно сформулировать критерии отнесения той или иной национальной экономики к "открытой&#3

консервативный банк Германии (Deutsсhе Ваnk) расстается с традиционным банковским бизнесом и делает ставку на развитие интернет-банкинга. Банк Германии (Deutsсhе Ваnk) освобождается от большей части своей филиальной сети и переносит значительную часть своих операций в Интернет. Инвестиционные планы банка в Сети оцениваются в 1 млрд. евро в год. Фактически Банк Германии (Deutsсhе Ваnk) меняет свои реальные филиалы на виртуальные системы. При этом кардинально меняется и характер всей деятельности банка. Развитие технологии, и особенно впечатляющее развитие банковских услуг, предоставляемых при помощи Интернета, позволили глобализации выйти за рамки структуры собственности финансовых конгломератов и достичь розничных рынков. Многие банки используют свои операции в режиме "он-лайн" для

В конечном итоге движущей силой этого преобразования финансового сектора является приобретение банковской деятельностью универсального характера, благодаря которому все больше стираются границы между банковскими и небанковскими финансовыми услугами. Эта тенденция уже окрепла в некоторых европейских странах (примером чему стало широкое распространение страховых услуг через отделения банков, явление, известное как "банкострахование"), и она указывает на формирование конгломератов, предоставляющих все виды финансовых услуг. Этим пользуются конкуренты банков – небанковские учреждения. Как правило, они зарабатывают не на проценте, а на расширении продаж, и на использовании возможностей Интернета. То есть поставщики новых каналов реализации продуктов и услуг становятся конкурентами, хотя

5.Изменения в квалификации работников: продукт-менеджер, консультант, специалист по трансакциям и консультациям. 6.Новые автоматы самообслуживания (моно- и много функциональные, информационные). В результате происходит изменение структуры и облика банка в целом: "многоканальная деятельность" при сочетании новых и традиционных технологий и инструментов; самообслуживание; дистанционное обслуживание; использование Интернета, телефонные центры. В настоящее время во многих развитых странах происходит переход от классической филиальной модели к модели дистанционного банковского обслуживания, и все больше операций проводится клиентами без визита в банк. В связи с переносом центра тяжести на дистанционное обслуживание функции существующей розничной сети постепенно сужаются и филиалы все бо

платежей, покупки в интернет-магазинах, услуги провайдеров различных видов связи – складывается качество жизни представителей среднего класса современного общества. Помимо всего прочего, такой способ расчетов может принести и существенную экономию – клиент банка вправе рассчитывать на скидку, которая положена ему как участнику безналичных расчетов. Удаленное банковское обслуживание предполагает не только осуществление внешних платежей. Клиент может совершать и самые разные внутрибанковские операции: конвертировать валюту, размещать депозиты, формировать собственный инвестиционный портфель. Наряду с устранением территориальной привязки к кредитному учреждению удаленное обслуживание снимает зависимость клиента от времени суток. Теперь у него нет необходимости учитывать график работы банковск

Рис 10. Мотивы использования интернет-банкинга в США 1 В Европе интернет-банкингом сейчас пользуются приблизительно 4% клиентов и 60% банков. В настоящее время в Западной Европе (Германии, Испании, Франции, Нидерландах) электронных банков в два раза больше, чем в США. Наиболее активно банковские интернет-услуги развиты в северных странах – Финляндии, Норвегии, Швеции. Там это вошло в норму приблизительно у 90% банков и 20% пользователей 2 . Треть шведов пользуется услугами интернет-банков. Согласно данным Шведской ассоциации банков, в этой стране услугами интернет- банкинга пользуются более 3 млн. человек, или почти 30% населения, что делает Швецию одним из мировых лидеров в развитии систем интерент-банкинга. Достаточно высокая для Европы степень интернетизации населения (60% домашних хозя

предлагать свои услуги через Интернет 1 . На сегодняшний день безусловным лидером интернет-банкинга признан банк в Швеции. Перспективы развития интернет-банкинга в той или иной стране во многом зависят от числа пользователей Интернетом, а также от степени развития инфокоммуникационных технологий. В Японии интернетбанкинг составляет уже около 90% финансовых операций 2 . Интересен пример Интернет-банка Сони (Sony) Японский лидер электронной промышленности – корпорация Сони (Sony) занялась банковской деятельностью в Интернете и открыла в 2002 г. собственный виртуальный банк. Он хочет противопоставить себя традиционным банкам, в которых услуги оказывают медленно. Некоторые аналитики пессимистично относятся к начинанию Сони (Sony). Они считают, что новые игроки в этом секторе обречены если не н

Опыт создания и успешного функционирования виртуальных банков, накалив конкуренцию на рынке предоставления высокотехнологичных банковских услуг, подтолкнул и гигантов традиционного банкинга к идее оказания своих услуг через сеть Интернет. Многие крупные банки, ранее создавшие дочерние виртуальные структуры, оказались в весьма интересной ситуации – они были поставлены в условия "внутренней" конкуренции. Дочерний виртуальный банк стал конкурировать с материнским банком. При использовании любых систем интернет-банкинга возникают проблемы с безопасностью платежей. В большинстве электронных магазинов мира к оплате принимаются кредитные карты, хотя это не самый безопасный способ. В связи с этим есть необходимость применения иных схем оплаты в Интернет. Решить непростую проблему обеспечен

Важнейшей проблемой дальнейшего развития и совершенствования банковских операций на дому является модернизация телекоммуникационных систем, которые, по мнению специалистов, будут неизбежно усложняться и затем широко использоваться во всех странах мира. Среди достоинств систем удаленного банковского обслуживания класса Клиент-Банк – высокая безопасность проводимых расчетов, которую обеспечивают программные средства криптографии, а также хорошая интеграция с другими средствами автоматизации бизнеса. Таким образом, распространение инноваций в банковской среде тесно связано с инновациями в глобальном и мировом финансовом секторе, что делает этот процесс неизбежным для всех банков в различных странах. 3.2. Проблемы и перспективы развития банковских технологий в РУз Внедряя интернет-технологии в

услуг в глобальной сети. В настоящее время любой традиционный банк может совершенно неожиданно оказаться перед фактом наличия конкуренции со стороны виртуального банка, зарегистрированного за сотни тысяч километров от рынка сбыта. Как отмечает Президент Республики Узбекистан И.А. Каримов: «Поддержка банковской системы, модернизация, техническое обновление и диверсификация производства, широкие внедрение инновационных технологий – надёжный путь преодоления кризиса и выхода Узбекистана на новые рубежи на мировом рынке. Мы должны думать о пост – кризисном периоде нашего развития, выработке глубоко продуманной долгосрочной программы целевых проектов по модернизации и техническому обновлению базовых отраслей нашей экономики, внедрению современных инновационных технологий призванных дать мощный

области информационных технологий (Microsoft, Sony, IBM, Yahoo), напрямую угрожая банковской монополии. Помимо себе подобных, традиционные банки получают в конкуренты не только новые финансовые организации, которые быстры, амбициозны и мобильны, но и еще одну категорию бизнеса – технологичную, богатую и глобальную. И за клиентскую базу, потенциал роста которой все же не беспределен, предстоит острая борьба. Не исключено, что рынок интернет-банкинга может скопировать сценарий развития рынка телекоммуникаций – мгновенный всплеск, стремительный рост, а в итоге осталось всего несколько конкурентоспособных игроков. Интеграция кредитных учреждений в новую информационную экономику находит выражение в появлении новых бизнес - моделей и стратегий развития, используемых банками для достижения своих

В экономической литературе рекомендуется банкам сконцентрироваться на решении следующих задач: 1. Сосредоточиться на нуждах потребителей. Одно из главных преимуществ операций в Интернете – возможность легко и быстро собирать огромное количество информации о клиентах. Однако для достижения настоящего успеха в Интернете банкам необходимо научиться обрабатывать эти данные, а также быстро реагировать на результаты исследований. 2. Использовать преимущества традиционных видов деятельности. Создание полностью автономной компании в Интернете – зачастую самый простой, но не лучший выход. Преимущества традиционных видов деятельности, такие как узнаваемые торговые марки, широкая клиентская база и развитая филиальная сеть, могут значительно облегчить задачу продвижения в Интернете. На сегодняшний ден

отсутствием четких правовых основ коммерческих расчетов в киберпространстве. Кроме того, остаются актуальными проблемы безопасности таких расчетов. Нужно отметить, что качество линий в Узбекистане пока ограничивает надежность работы в режиме он-лайин. Скорости передачи ограничены, что ведет к существенному увеличению времени при работе с большими объемами данных, особенно через международные шлюзы. Однако не следует забывать, что сейчас сеть Интернет представляет собой единую глобальную систему, которая объединяет все существующие в мире компьютерные сети - от национальных до частных. Эта всемирная "сеть сетей" является наиболее быстро развивающейся компьютерной структурой в мире. Относительная простота использования и невысокая стоимость способствуют быстрому росту числа пользоват

Прогресс в области использования сети Интернет банками Узбекистана неизбежен, и в скором времени невозможно будет представить себе деятельность банка без использования Интернет. ЗАКЛЮЧЕНИЕ Банковская система является главным механизмом финансовокредитной и предпринимательской деятельности, и от эффективности её работы в значительной степени зависят успех в преодолении экономического кризиса, снижении инфляции и финансовая стабилизация. Создание развитой банковской системы – ключевое условие экономических преобразований любой страны. Современное развитее банковского сектора невозможно без применения новых технологий и услуг. Сегодня, когда информационные технологии являются неотъемлемой частью успешного бизнеса, отмечается всё большая зависимость экономических показателей от успешного испол

Сегодня между банками Узбекистана внедрена система Online – банкинга (Интернет и SMS - банкинг) для физических лиц, которая даёт возможность клиентам банка управлять своими расчётными счетами и осуществлять своими расчётными счетами и осуществлять платежи через сеть Интернет или мобильную связь. Система Интернет – банкинга является системой удалённого банковского обслуживания клиентов в режиме реального времени, позволяющей ему иметь доступ к целому ряду банковских услуг без посещений отделений банка в любое время. SMS – банкинг предназначен для получения информации и состоянии своих счетов клиентами банка и о произведённых операциях при помощи сотового телефона. Данные услуги уже успешно внедрены в ряде отечественных банков, также необходимо отметить, что увеличение конкуренции между банк

необходимая база в сфере информационно – коммуникационных технологи, продолжается внедрение новейших программных продуктов, многие из которых разработаны в республике и готовятся высококвалифицированные кадры для скорейшего освоения современных информационных технологий. Всё это является хорошей основой для широкого внедрения высококвалифицированных банковских услуг на практике. Исходя из изложенного можно сформулировать отдельные предложения по дальнейшему развитию новых банковских технологий: 1. Необходимо выработать предложения по совершенствованию действующего законодательства в целях создания необходимых условий для расширения спектра услуг Интернет-банкинга. 2. Проведение качественных маркетинговых исследований, обеспечивающих прирост количества потенциальных клиентов, особенно в сфе

б) недостаточная техническая грамотность и осведомлённость пользователей. 7. Сосредоточиться на нуждах потребителей. Одно из главных преимуществ операций в Интернете – возможность легко и быстро собирать огромное количество информации о клиентах. Однако для достижения настоящего успеха в Интернете банкам необходимо научиться обрабатывать эти данные, а также быстро реагировать на результаты исследований Таким образом в Узбекистане создана достаточно прочная основа для дальнейшей интеграции в мировое информационное пространство. СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ Нормативно-правовые документы: 1. Конституция Республики Узбекистан. – Т.: Узбекистан, 1992. – 48 с. 2. Закон Республики Узбекистан «О банках банковской деятельности» от 11.12.2003 г.- №569 3. Закон Республики Узбекистан «Об электронн

7. Указ Президента Республики Узбекистан «О дальнейшем развитии компьютеризации и внедрении информационно – коммуникационных технологий» от 30.05.2002 г. 8. Указ Президента Республики Узбекистан «О дополнительны мерах по стимулированию модернизации, технического и технологического перевооружения производства» от 14.03.2007 г. 9. Постановление Президента Республики Узбекистан «О мерах по дальнейшему повышению капитализации банков и активизации их участия в инвестиционных процессах о модернизации экономики» от 12.06.2007 г. 10. Постановление Президента Республики Узбекистан «О приоритетных направлениях дальнейшего реформирования и повышения устойчивости финансово-банковской системы республики в 2011-2015 годах и достижения высоких международных рейтинговых показателей».- №1438 от 26.11.2010

14. Каримов И.А. Мировой финансово-экономический кризис, пути и меры по его преодолению в условиях Узбекистана. -Т.: Узбекистан. – 2009. – 48 с. Учебники и учебные пособия: 15. Абдуллаева Ш.З. Банковское дело: Учеб. пособие. - Т.: “Финансы”, 2003.-320 с. 16. Банковское дело. Учебник / Под ред. Лаврушина О.И.- М.: Финансы и статистика. 2006.- 560 с. 17. Банковское дело: Учебник / Жарковская Е.П. - М.: Омега- Л; Высш. Шк., - 2003.- 253 с. 18. Гобарева Я.Л. Банковские информационные системы и технологии: Учеб. пособие. - СПб.: Питер.-2006. – 236 с. 19. Гобарева Я.Л. Технологии банковского учёта: Учеб. пособие. - СПб:2004.- 115 с. 20. Качанова Е.Р. Новые банковские технологии. Учебник для ВУЗов. – М.: ИНФРА-М, - 2005.- 235 с. 21. Локальные сети персональных компьютеров. Учебник / Лапшинский В.

25. Аллаберганов Р. Мобильный банкинг: перспективы развития в Узбекистане//Рынок, деньги и кредит.-2012.- №2.- c. 65-68 26. Анарбаев Г. Роль значение электронных платежей в Республике Узбекистан//Бозор пул ва кредит. – 2012.- №123. – с. 8-11. 27. Апин Н. Программное обеспечение сегодня//Банковские вестник.- 2008.- №17.- с. 5-6. 28. Бурдинский А. Какой интернет-банкинг нам нужен? // Финансы. – 2001. – №1. – с. 8-10. 29. Ванин А. Развитие интернет-банкинга // Компьютер-информ. – 2000. – № 2.- с. 5-8. 30. Джурабаев А. Роль и значение электронных платежей в РУз.//Рынок, деньги и кредит.-2008.-№131.- с. 3-8. 31. Иванов В., Угрына В. Банки и клиенты: вне времени и расстояния // Банковские технологии.-2003.-№5.- с. 35-43. 32. Кайа Соркин. Передача информации в современных банковских сетях.//Банко

36. Махмадиева С. Интернет-банкинг – прогрессивное направление развития банковского бизнеса//Рынок, деньги и кредит.-2011.- №6.- с.28-33 37. Махмадиева С. Перспективы развития инфокоммуникационного банкинга в Узбекистане//Рынок, деньги и кредит.-2011.- №12.- с.50-53. 38. Мелов Д. Банковские инновации: факторный и структурный анализ технологий// Финансы и статистика. -2004.- №5.- с. 9-17. 39. Минервин И. Стратегия и перспективы технологических изменений в банковском деле // Бизнес и банки. - 2010. - № 26. – с. 18-26. 40. Самандаров Х. Преимущества пластиковых карт//Рынок, деньги и кредит.-2008.- №06-133.- с. 15-17. 41. Семенов А. Банки в эпоху Интернета // Банковские технологии. – 2002. – № 5. – с. 32- 34. 42. Семенов А. Банки в эпоху Интернета. Обзор составлен по материалам компании The Bo

http// www . cbu . uz (Центральный Банк Республики Узбекистан) http// www . gov . uz (Правительственный Портал Республики Узбекистан) http// www . bankir . uz http// www . finance . uz http//www.infinado.ru http// www . bank . uz http// www . economika . info http// www . gazeta . ru http// www . nbu . uz (Национальный Банк Внешнеэкономической Деятельности Республики Узбекистан) http// www . uzpsb . uz http// www . hamkorbank . uz http// www . asakabank . uz 66

Приложение 1 Единые тарифы по обслуживанию клиентов в межбанковской платежной системе безналичных расчетов сумовыми пластиковыми картами на 2012 год 1 № Виды услуг Установленный тариф 1. Стоимость эмиссии банковских пластиковых карт 1.1 При эмиссии физическим лицам для получения зарплаты, пенсий, стипендий и пособий Бесплатно 1.2 При эмиссии физическим лицам в случаях непредусмотренных пунктом 1.1. На основе соглашения с клиентом (до 5 Евро по курсу ЦБ на день оплаты) 1.3 При эмиссии юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям без образования юридического лица На основе соглашения с клиентом (до 20 Евро по курсу ЦБ на день оплаты) 1.4 При эмиссии карты торгового терминала Бесплатно 2 Стоимость возмещения пластиковой карты при утере и порчи 2.1 При перевыпуске пластиковой физическом

8.4 При оприходовании других средств полученных безналичным путем на пластиковые карты физических лиц На основе соглашения с клиентом (до 3%) Приложение 2 1 ЗАЯВЛЕНИЕ на обслуживание Клиента в Системе R-bank по каналам Интернет Наименование банка____________________________________________________________ ___________________________________________________________________________ Просим принять на обслуживание в Системе R-Bank Национального банка ВЭД РУ по каналам Интернет ___________________________________________________________________________ (наименование организации, учреждения полное и точное) ___________________________________________________________________________ Руководитель _____________ (подпись) Главный бухгалтер _____________ (подпись) М.П. ____________ 200__ г. ОТМЕТКИ Б

Приложение 3 1 ДОГОВОР № _____ на обслуживание Клиента с использованием программного комплекса R-Bank г. Ташкент «___» _________ 200__ г. Национальный банк ВЭД Республики Узбекистан, именуемый в дальнейшем Банк, в лице __________________________________, действующего на основании Устава с одной стороны, и ______________________________________, именуемый в дальнейшем Клиент, в лице ___________________, действующего на основании __________, с другой стороны заключили настоящий Договор о нижеследующем: 1. Предмет Договора. 1.1. Целью настоящего Договора является повышение оперативности обслуживания Клиента, осуществляемого Банком в соответствии с Договором банковского счета № ________ от «____» ______ г. 1.2. Банк предоставляет Клиенту право осуществлять расчетно- денежные операции, указанн

2. Термины Договора. 2.1. Система R-Bank или Система - совокупность программно- аппаратных средств, устанавливаемых на территории Клиента и Банка и согласованно эксплуатируемых Клиентом и Банком в соответствующих частях, а также организационных мероприятий, проводимых Клиентом и Банком, с целью предоставления Клиенту услуг по настоящему Договору. Система может обновляться и модифицироваться Банком в связи с изменениями нормативнозаконодательной базы, а также для обеспечения наиболее полного соответствия потребностям Клиентов. Обновление Системы происходит автоматически, без участия Клиента, но с соответствующим информированием его. В любой момент времени Клиент работает с последней версией Системы. 2.2. Электронный документ (файл) – совокупность байт, содержащая платежный документ, отзыв п

ключ ЭЦП находится только на персональной дискете данного пользователя Клиента и хранится в зашифрованном паролем пользователя виде. 2.9. Открытый ключ ЭЦП Клиента - ключ (последовательность байт), связанный с секретным ключом ЭЦП пользователя Клиента, самостоятельно генерируемый пользователем Клиентом с помощью средств Системы и предназначенный для проверки ЭЦП у ЭПД Клиента. Открытый ключ ЭЦП соответствует секретному ключу ЭЦП данного пользователя Клиента и в обязательном порядке находится в распоряжении Банка для проверки ЭЦП каждого электронно подписанного документа Клиента. 2.10. Активный открытый ключ ЭЦП Клиента - открытый ключ ЭЦП пользователя Клиента, зарегистрированный Банком в Системе, и используемый этим пользователем в текущее время для работы в Cистеме. В любой момент времени

2.18. Ресурс Клиента – хранящаяся в Банке информация о Клиенте, его счетах, остатках, оборотах, платежных документах, письмах, пользователях, настройках, правах и профиле Клиента. 3. Общие положения. 3.1. Клиентская часть Системы состоит из стандартного программного обеспечения, указанного в Приложениях № 5 и № 5а к Договору (в зависимости от способа доступа Клиента в Систему). Проведение всех расчетных операций и получение всей информации по Системе осуществляется Клиентом в режиме On-Line во время сеансов связи с Банком . 3.2. Клиент и Банк признают алгоритмы идентификации, аутентификации, распределения доступа, ЭЦП и шифрования, предоставляемые ресурсами Microsoft Windows NT Server 4.0 (с Service Pack не ниже 6), Microsoft SQL Server (не ниже 7.0) и Microsoft Crypto API 2.0 с установлен

4.1. Проведение всех расчетных операций и получение всей информации по Системе осуществляется Клиентом в режиме On-Line во время сеансов связи с Банком. 4.2. Стороны имеют право в электронной форме передавать или получать по Системе электронные документы, перечисленные в Приложении № 4, а также любой электронный документ, который может быть дополнительно внесен в Приложение № 4 по письменному соглашению Сторон. Допускается передача другой информации по Системе, но эта информация не является основанием возникновения обязательств по настоящему Договору. 4.3. Клиент в соответствии с Приложениями № 2 и № 4 оформляет и передает в Банк ЭПД, а также дает Банку инструкцию на его исполнение (устанавливает ЭЦП). При получении ЭПД Система осуществляет проверку корректности его реквизитов и сохраняет

Договору) в зависимости от типа документа. ЭПД, поступившие позже указанного в Приложении № 2 к настоящему Договору времени, не принимаются к исполнению. 5.1.6. Обеспечивать должный порядок документооборота по учету оригиналов платежных документов Клиента в соответствии с требованиями законодательства. 5.1.7. По письменному требованию Клиента блокировать в Системе активный открытый ключ ЭЦП любого пользователя Клиента и зарегистрировать новый открытый ключ ЭЦП Клиента. Новый открытый ключ ЭЦП пользователя Клиента вступает в силу после предоставления Сертификата открытого ключа ЭЦП Клиента. 5.2. Банк имеет право: 5.2.1. Отказать в рассмотрении и/или проведении ЭПД по причине его некорректного оформления (в том числе при отсутствии требуемой ЭЦП или некорректной ЭЦП), а также по причинам, ан

6.1.6. В срок не позднее 10-ти дней сообщать Банку о происшедших изменениях в юридическом адресе и других изменениях в юридическом статусе Клиента. 6.1.7. По требованию Банка сгенерировать новую пару ключей ЭЦП Клиента и зарегистрировать новый открытый ключ ЭЦП Клиента в Банке (представить Сертификат открытого ключа ЭЦП), согласно Приложению № 6 к настоящему Договору. 6.1.8. Хранить в секрете и не передавать третьим лицам пароль и персональную дискету с ПИНом и секретным ключом ЭЦП Клиента. 6.1.9. В течение 10 банковских дней со дня заключения настоящего Договора ввести в эксплуатацию на своей стороне программно-технические средства, указанные в Приложении № 5 или Приложении №5а (в зависимости от формы доступа в Систему) к настоящему Договору. 6.2. Клиент имеет право: 6.2.1. Требовать от Б

8.2. Банк не несет ответственности за некачественное функционирование аппаратного и системного программного обеспечения у Клиента и за последовавшие вследствие этого сбои в работе Клиента в Системе. 8.3. Банк не несет ответственности за ущерб, нанесенный Клиенту в результате утраты или разглашения Клиентом паролей на доступ в Систему, персональных дискет с ПИН или секретными ключами ЭЦП, если Клиент не предупредил Банк о факте разглашения или утраты до времени нанесения ущерба. 8.4. Банк и Клиент не несут ответственности за некачественную работу линий связи, препятствующей корректной работе Системы, возникшей вследствие обстоятельств, не зависящих от воли Сторон. 8.5. Клиент несет ответственность за сохранность и конфиденциальность электронных или распечатанных документов (выписок по счету

11.1. Клиент оплачивает услуги Банка по обслуживанию в Системе на ежемесячной основе в соответствии с утвержденными Банком тарифами, плюс налог на добавленную стоимость. 11.2. Оплата должна быть произведена не позднее 10 числа каждого месяца, следующего за отчетным. 11.3. Тарифы могут быть в любое время изменены и/или дополнены Банком в одностороннем порядке. В случае изменения Банком тарифов оплаты, Клиент имеет право в любое время ознакомиться с веденными Банком новыми тарифами. 12. Форс-мажор. 12.1. Банк освобождается от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему Договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, как то: пожар, наводнение, землетрясение, иные природные катаклизмы, военные действия, законодательные ак

________________________ _________________________ ________________________ _________________________ ________________________ _________________________ ________________________ _________________________ ________________________ _________________________ ________________________ _________________________ ________________________ _________________________ (Руководитель / ф.и.о.) (Руководитель / ф.и.о.) ___________________________ ___________________________ (подпись / М.П.) (подпись / М.П.) ________________________ _________________________ (Главный бухгалтер / ф.и.о.) (Главный бухгалтер / ф.и.о.) 78

Купить